Lãi Suất Ngân Hàng Úc Bao Nhiêu Khi Mở Tài Khoản Thẻ?

Đi du học, đi làm hay sinh sống ở Úc ngoài xin visa, các thủ tục thì vấn đề quản lý tài chính cũng được nhiều người quan tâm. Việc mở tài khoản ngân hàng tại Úc có khó không? Lãi suất ngân hàng Úc bao nhiêu? Những thắc mắc trên sẽ được giải đáp cụ thể trong bài viết dưới đây!

Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng ở Úc?

Việc mở tài khoản ngân hàng ở Úc đem lại cho người dùng những lợi ích, ưu điểm sau đây:

Thanh toán các chi tiêu tiện lợi hơn

Khi sở hữu tài khoản ngân hàng ở Úc giúp bạn thanh toán, chi trả các chi tiêu tiện lợi. Ví dụ như vé tàu, tiền thuê nhà, trả học phí, xem phim, ăn uống, vui chơi, phương tiện công cộng,…

Bạn cũng có thể nhận tiền từ người thân, bạn bè, hoặc du học sinh nhận tiền sinh hoạt của bố mẹ gửi sang. Việc sử dụng thẻ Visa hay Master có phí mất nhiều. Hơn nữa, khi mở tài khoản ngân hàng Úc nhận tiền từ ba mẹ sẽ thuận lợi khi xin visa sang thăm với lưu trữ sao kê tài chính có trên thẻ.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Trước khi đi vào tìm hiểu mức lãi suất ngân hàng Úc bao nhiêu khi mở tài khoản thì việc sở hữu thẻ giúp quản lý tài chính hợp lý. Người dùng sẽ kiểm soát được các khoản chi tiêu hàng tháng của mình, không bị phung phí quá.

Mức phí thấp hơn khi dùng dịch vụ trong nước

Khi thực hiện chuyển tiền, rút tiền thì mức phí giữa tài khoản quốc tế và Úc rất cao. Khi bạn sử dụng tài khoản địa phương thì có mức phí thấp hơn. Các sinh viên quốc tế thường được miễn những loại phí này.

Đem lại lợi thế cho công việc

Mở tài khoản ngân hàng ở Úc giúp người dùng có thể nhận lương làm Full time hay part-time. Bạn có thể nhanh chóng cung cấp cho chỗ làm hay sếp của mình số tài khoản ngân hàng để nhận lương tiện dụng.

Các loại tài khoản ngân hàng tại Úc

Tài khoản ngân hàng tại Úc có 3 loại thông dụng sau đây:

Tài khoản giao dịch

Đây là loại tài khoản dùng thanh toán các chi tiêu thường ngày như ký gửi, hóa đơn, tiền điện, tiền nước, ăn uống, internet,… Người dùng cũng có thể chuyển khoản tiết kiệm bằng tài khoản giao dịch.

Tài khoản dành cho sinh viên quốc tế

Tài khoản cho sinh viên người nước ngoài đến Úc du học cũng giống như những tài khoản ngân hàng khác. Điểm khác biệt là tích hợp thêm một số lợi ích bổ sung. Sinh viên du học được miễn phí dịch vụ hàng tháng, năm và phí duy trì.

Tài khoản ngoại tệ

Tài khoản ngoại tệ dùng cho cá nhân đang sống ở Úc nhưng có thu nhập từ quốc gia khác. Bạn sẽ bị tính phí chuyển đổi ngoại tệ nếu gửi vào các tài khoản thông thường. Tài khoản ngoại tệ không bị tính phí chuyển đổi, bạn có thể chuyển đổi ngoại tệ sang AUD khi có nhu cầu.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm vô cùng phổ biến ở Úc giống như tài khoản giao dịch, điểm khác biệt là lãi suất được hưởng cao hơn. Nếu bạn không rút tiền ra và nộp tiền hàn tháng đều đặn thì một số ngân hàng còn cho hưởng lãi suất thưởng. Thông thường tài khoản tiết kiệm song hành với tài khoản giao dịch và việc chuyển tiền giữa hai loại tài khoản này có thể chuyển đổi qua lại một cách dễ dàng. Loại tài khoản này bị thu phí dịch vụ hàng tháng.

Mức lãi suất ngân hàng Úc là bao nhiêu năm 2023?

Lãi suất ngân hàng Úc luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm, đặc biệt là những ai có nhu cầu mở tài khoản tiết kiệm, vay mua nhà hoặc vay tiêu dùng. Sau giai đoạn tăng mạnh từ năm 2022–2023 nhằm kiểm soát lạm phát, chính sách tiền tệ của Úc đã có sự điều chỉnh đáng kể trong những năm tiếp theo.

Bước sang năm 2026, Ngân hàng Dự trữ Úc (Reserve Bank of Australia – RBA) vẫn duy trì chính sách tiền tệ ở mức thận trọng, tập trung cân bằng giữa kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Lãi suất tiền mặt (cash rate) hiện được giữ ở mức cao so với giai đoạn trước năm 2022, phản ánh những tác động kéo dài của lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng cao trong nền kinh tế.

So với thời điểm tháng 5/2023 – khi RBA nâng lãi suất từ 3,6% lên 3,85% và ghi nhận chuỗi tăng lãi suất liên tiếp trong vòng một năm – lãi suất ngân hàng Úc giai đoạn 2026 không còn tăng nóng, nhưng vẫn ở mức đủ cao để ảnh hưởng đáng kể đến chi phí vay vốn của người dân và doanh nghiệp.

Đối với người vay mua nhà, lãi suất duy trì ở mức cao đồng nghĩa với khoản trả góp hàng tháng vẫn lớn hơn so với giai đoạn lãi suất thấp trước đây. Trong khi đó, người gửi tiết kiệm lại có cơ hội hưởng mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn, đặc biệt tại các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính cạnh tranh lãi suất.

Theo định hướng của RBA, các quyết định điều chỉnh lãi suất trong thời gian tới sẽ phụ thuộc vào diễn biến lạm phát, thị trường lao động và tăng trưởng kinh tế trong nước, thay vì duy trì các đợt tăng mạnh như giai đoạn 2022–2023.

Những thông tin cơ bản về ngân hàng Úc

Sau đây là một số thông tin cơ bản về ngân hàng Úc mà các bạn cần phải nắm bắt:

Thẻ tín dụng Úc

Việc dùng thẻ tín dụng Úc đem lại nhiều lợi ích, bạn sẽ không bị tính phí giao dịch nước ngoài và được hưởng lãi suất khi thanh toán hàng hóa hoặc các dịch vụ ở nước ngoài. Điều kiện để làm thẻ tín dụng Úc là có thị thực làm việc dài hạn như visa 457, thị thực thường trú nhân, làm việc tại Úc hoặc chứng minh có thu nhập thường xuyên.  Bạn có thể làm thẻ tín dụng ở các ngân hàng lớn của Úc.

Tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn

Nếu bạn có một số tiền trong tài khoản hay tiền bán nhà muốn muốn dành để mua bất động sản ở Úc thì có thể mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Trước khi đến nước Úc bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm. Trường hợp bạn đã có một khoản tiền gửi có kỳ hạn thì hãy xem xét các mức lãi suất được cung cấp trước khi khoản tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn. Bạn có thể chuyển đến ngân hàng có mức lãi tốt nhất. Các ngân hàng ở Úc, hiệp hội tín dụng có mức lãi suất khác nhau với các khoản tiền gửi có kỳ hạn 1, 3, 6 hoặc 18 tháng.

Thế chấp

Hầu hết các ngân hàng ở Úc thường không có nhiều chính sách cho người di cư quan tâm đến vay thế chấp mua nhà hoặc đầu tư, nhất là người có thị thực tạm thời. Tuy nhiên, Úc có một ngành công nghiệp môi giới thế chấp phát triển mạnh, đây là lựa chọn hấp dẫn cho những người di cư mới.

Các nhà môi giới thế chấp thường có quyền tiếp cận nhiều khoản vay khác nhau thông qua các ngân hàng và hiệp hội tín dụng để giúp người vay có được khoản thế chấp phù hợp với tình hình kinh tế và nhu cầu cá nhân. Các bạn có thể tiếp cận ngân hàng Úc để trao đổi về điều kiện thế chấp, đồng thời tiếp cận một nhà môi giới thế chấp để có báo giá so sánh.

Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng online tại Úc

Mở tài khoản ngân hàng online tại Úc cần các giấy tờ gồm:

• Giấy khai sinh, giấy chứng nhận quốc tịch, hộ chiếu, số ID cá nhân, CCCD
• Thẻ quyền lợi tài chính của tiểu bang/ liên bang, thẻ nhân viên dịch vụ công cộng, giấy phép bắn súng, giấy phép lái xe
• Thẻ tài khoản cửa hàng, thẻ tín dụng, thẻ thư viện
• Bảng sao kê ngân hàng, hóa đơn tiện ích
• Số an sinh xã hội, giấy đăng ký kết hôn (nếu có).

Cách thức mở tài khoản ngân hàng trực tuyến tại Úc như sau:

Bước 1: Lựa chọn ngân hàng mở tài khoản và truy cập website của ngân hàng đó

Bước 2: Lựa chọn loại thẻ ngân hàng mà minh muốn mở

Bước 3: Điền chính xác và đầy đủ các thông tin theo yêu cầu

Bước 4: Chờ đợi hệ thống ngân hàng tiến hành xác nhận

Bước 5: Ngân hàng sẽ thông báo việc nhận thẻ ATM theo lịch hẹn trước

Bước 6: Đổi mật khẩu tài khoản và thực hiện giao dịch

Cách mở tài khoản ngân hàng Úc trực tiếp tại quầy giao dịch

Mặc dù mức lãi suất ngân hàng Úc khá cao nhưng việc mở tài khoản đem lại sự tiện dụng. Các bước mở tài khoản trực tiếp tại quầy giao dịch như sau:

Bước 1: Người có nhu cầu đến quầy giao dịch của ngân hàng để yêu cầu nhân viên mở tài khoản cho mình

Bước 2: Trên mẫu đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng điền các thông tin cá nhân chính xác

Bước 3: Mỗi ngân hàng sẽ có mức đóng phí hoặc không

Bước 4: Nhân viên thực hiện xác nhận thông tin mở tài khoản thành công cho khách hàng

Bước 5: Lấy thẻ theo giấy hẹn của ngân hàng và đổi mã PIN để đảm bảo an toàn

Một số ngân hàng phổ biến tại Úc có thể mở tài khoản

Ở Úc có một số ngân hàng lớn được sinh viên và đa số người dùng lựa chọn mở tài khoản phổ biến như:

Ngân hàng ANZ

Trước khi chuyển đến Úc sinh sống, làm việc, học tập có thể mở tài khoản ngân hàng ANZ trực tuyến trước đó một năm. Trong 12 tháng đầu người dùng thẻ không mất phí duy trì, sau đó trả phí dịch vụ AUD $5/ tháng.  Nếu bạn là sinh viên học toàn thời gian, gửi ít nhất 2.000 đô la Úc một tháng và dưới 25 tuổi sẽ được miễn lệ phí.

Ngân hàng NAB

Ngân hàng National Australia Bank có quy mô phát triển rộng khắp nước Úc với 1.500 chi nhánh và 3.400 ATM. NAB không thu phí hàng tháng với tài khoản giao dịch cùng với thẻ ghi nợ visa. Chủ sở hữu có thể chi trả tiền hàng lên tới 100 đô la Úc nhưng không có tài khoản riêng cho sinh viên.

Commonwealth Bank

Commonwealth Bank có tài khoản truy cập thông minh dành cho người mới đến Úc sinh sống. Một tháng là 4 đô la phí duy trì tài khoản, nếu người dùng gửi ít nhất 2.000 đô la Úc/ tháng sẽ được miễn phí. Tài khoản truy cập thông minh dành cho học sinh, sinh viên du học full –time và part-time. Khi vay tiền không bị tính phí và nhận được 1 thẻ tiền du lịch hoàn toàn miễn phí.

Westpac Bank Corporation

Mức lãi suất ngân hàng Úc ở Westpac Bank Corporation theo mặt bằng chung của toàn bộ hệ thống các ngân hàng ở quốc gia này. Westpac miễn phí cho sinh viên học full time tài khoản giao dịch hàng ngày năm đầu tiên kèm theo thẻ ghi nợ mastercard. Bên cạnh 4 ngân hàng trên thì còn có Bank of Queensland, St.George, BankSA, Bankwest, Bendigo,….

Lưu ý cần biết khi mở tài khoản ngân hàng ở Úc

Khi mở tài khoản ngân hàng ở Úc để đảm bảo quá trình diễn ra thuận lợi, các bạn cần lưu ý một số điều sau đây:

Phí dịch vụ khi mở tài khoản

Nhiều ngân hàng ở Úc trong 12 tháng đầu không tính phí dịch vụ và phí dịch vụ chuyển tiền. Tuy nhiên, một số ngân hàng ở quốc gia này lại thu phí duy trì tài khoản hàng tháng được cộng dồn trong thời gian dài. Cho nên, trước khi sử dụng dịch vụ mở tài khoản ngân hàng bạn nên tìm hiểu thật kỹ lưỡng.

Các sinh viên quốc tế có thể đăng ký Citibank Plus khi mở tài khoản để chuyển tiền quốc tế không mất phí hoặc có thể rút tiền từ toàn bộ ATM của Citibank trên toàn cầu.

ATM (máy rút tiền)

Khi bạn sử dụng máy ATM của ngân hàng mình không đăng ký tài khoản sẽ bị tính phí. Vì thế, khi mở tài khoản nên chọn ngân hàng có nhiều hệ thống máy ATM gần nơi bạn học tập và sinh sống để tiện lợi mỗi khi rút tiền.

Quyền mở tài khoản của người di cư

Úc cho phép người di cư được quyền mở tài khoản ngân hàng ở bất kỳ chi nhánh nào với hộ chiếu của họ. Tuy nhiên, người mở cần phải đáp ứng điều kiện mở tài khoản trong vòng 6 tuần kể từ lần đầu tiên đến Úc.

Câu hỏi thường gặp liên quan tới mở tài khoản ngân hàng ở Úc

Sau đây là những thắc mắc phổ biến liên quan tới mức lãi suất ngân hàng Úc, mở tài khoản ngân hàng ở Úc cùng lời giải đáp:

Mở tài khoản ngân hàng Úc vào thời điểm nào?

Với những du học sinh hay người diện bảo lãnh, tay nghề lần đầu đến đất nước Úc xa lạ thì nên mở tài khoản ngân hàng. Điều này giúp bạn không phải mang tiền mặt lớn theo người, chuyển tiền và nhân tiền, thanh toán chi phí hàng tháng tiện lợi. Đặc biệt khi có tài khoản thì người dùng sẽ biết cách kiểm soát tài chính, quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.

Mở tài khoản ngân hàng Úc nào tiện lợi và hưởng lãi suất tốt nhất?

Nếu bạn là người đi làm, sinh viên quốc tế học tập ở Úc nên mở cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản giao dịch. Bạn có thể dùng tài khoản giao dịch để quản lý chi tiêu và thanh toán hóa đơn hàng ngày, nhận tiền gửi nhanh chóng. Việc mở tài khoản tiết kiệm giúp người dùng quản lý số tiền chưa dùng đến (tiền phí học và sinh hoạt ba mẹ cho cả năm) để hưởng mức lãi suất ngân hàng Úc trong một khoảng thời gian.

Mở tài khoản ngân hàng ở Úc cần những giấy tờ gì?

Khi mở tài khoản, các ngân hàng tại Úc dùng hệ thống điểm đánh giá các loại giấy tờ của khách hàng. Mỗi loại giấy tờ sẽ có số điểm được ngân hàng quy định khác nhau. Bạn phải cần tổng 100 điểm để mở tài khoản ngân hàng tại Úc, những giấy tờ cần thiết gồm:

• Giấy chứng nhận quốc tịch, giấy khai sinh hoặc hộ chiếu đạt 70 điểm
• Giấy phép lái xe, thẻ quyền lợi tài chính liên bang/ tiểu bang, thẻ nhân viên dịch vụ công cộng giấy phép bắn súng đạt 40 điểm
• Thẻ có tên của người mở tài khoản như thẻ thư viện, thẻ tài khoản cửa hàng hay thẻ tín dụng đạt 25 điểm
• Bảng sao kê ngân hàng có tên và địa chỉ của người có nhu cầu mở tài khoản hoặc hóa đơn tiện ích đạt 25 điểm

Lời kết

Qua thông tin chia sẻ, các bạn cũng đã biết lợi ích của việc mở thẻ tài khoản ngân hàng ở Úc. Các thủ tục, giấy tờ và quy trình mở thẻ trực tuyến và đến quầy giao dịch ra sao. Đặc biệt, là nắm bắt mức lãi suất ngân hàng Úc bao nhiêu khi mở tài khoản thẻ để được hưởng những ưu đãi tốt nhất khi du học hay làm việc tại Úc. Các bạn hãy thường xuyên ghé thăm PTE HELPER để nắm bắt các thông tin về visa, chứng chỉ tiếng Anh PTE để định cư, du học và việc làm nhé!

Các bài viết không thể bỏ qua:

• Tìm hiểu về Bảo hiểm y tế Úc
• Mức lương 1 tháng ở Úc là bao nhiêu?
• Visa lao động Úc diện chủ bảo lãnh: Điều kiện, chi phí mới nhất